Fontos az öngondoskodás
Ma már sokan úgy vélik, hogy az állami nyugdíj nem lesz elégséges megszokott életszínvonala megőrzéséhez. A munkában töltött éveikben ezért indokolt a nyugdíjas időszakra megtakarításokat gyűjteni. A "félre tett pénz"-nek sok formája lehet, ezek egyike az önkéntes nyugdíjpénztár, mint előtakarékosság a nyugdíjas évekre. A nyugdíja kiegészítése érdekében a legcélszerűbb a megtakarításait elkezdeni az önkéntes nyugdíjpénztári tagsággal, de ha van több lehetősége más típusú befektetésekben is megtakarítani, akkor is indokolt a nyugdíjpénztáron keresztüli öngondoskodás.
A nyugdíjpénztáron keresztül úgy tud félretenni pénzt a nyugdíjas időszakára, hogy ha belép tagként a pénztárba és egyéni befizetéseket teljesít, vagy munkáltatójától bérenkívüli juttatást kaphat. A pénztárba a tag részére ugyanis a tag saját maga is befizethet az adózott jövedelméből, de munkáltatója is utalhat. Mindkét típusú befizetést az állam jelentős mértékben támogatja. A kedvezmények révén a magánszemély tag nagyobb megtakarítást halmozhat fel.
A tagság előnyei
A nyugdíjpénztár felelősen kezeli a tag, a tagok befektetéseit. Nemcsak őrzi, hanem mint kollektív, csoportos vagyont különféle befektetésekben tartja és hozamot ér el, ami hosszútávon növeli a tagok megtakarításainak értékét. A befektetéseket ezzel hivatásszerűen foglalkozó vagyonkezelő cég intézi, külön letétkezelő ellenőrzi az értékpapírokat. A vagyonkezelés, a befektetés feladataitól tehát a tehát mentesülnek a tagok.
A nyugdíjpénztár hosszú távú megtakarítási forma, ezért a felhalmozott vagyonhoz a tag teljes összegben, adómentesen a nyugdíjkorhatár elérése, vagy nyugdíjba vonulása esetén juthat. Nyugdíjas kora előtt átmeneti pénzügyi segítséget is kaphat a pénztártól tagi kölcsön, vagy banki hitelhez adott fedezetnyújtás révén.
Az önkéntes nyugdíjpénztári számlán elért hozam után nem kell kamatadót fizetni. Nem adózik a nyugdíjpénztári befektetés akkor sem, amikor a nyugdíjpénztár által elért hozamot jóváírják a tagok egyéni számláján, sem akkor, amikor a hozamot a pénztártag felveszi. Az egyéni számlán lévő összeg csak nyugdíjba vonuláskor, vagy 10 éves tagság után a pénztártag által kívánt időpontban, illetve az első kifizetést követően három évente vehető fel. A hozam 10 éves tagság után adómentesen vehető fel. A tőke felvétele csak nyugdíjba vonulás vagy a nyugdíjkorhatár betöltése után adómentes.