Hosszú távú öngondoskodás
A nyugdíjpénztár alapcélja a nyugdíjas években igénybe vehető kiegészítő nyugdíj biztosítása. Ezért a legkedvezőbb, ha a tag hosszú időn át minimum a nyugdíjba vonulásáig tartja fenn ezt a megtakarítását. A nyugdíjba vonulásakor a tőkéjét és a hozamát is adómentesen, egyösszegben felveheti, vagy járadékszolgáltatást is igényelhet.
Kisebb összegekkel is megtakaríthat
Jelentős előnye a nyugdíjpénztárnak, hogy a befizetések rugalmasan változtathatók élethelyzetének megfelelően. A minimális befizetést havi 2.000 Ft. A befizetést az Ön ütemezése szerint teljesítheti havonta, negyedévente, félévente, évente egyszer év elején, vagy végén. Bármikor külön bejelentés nélkül, akár alkalomszerűen is a befizetéseit növelheti.
Nyugdíj-kiegészítés a megszokott életszínvonalért
Az állami nyugdíj várható értéke nem számítható ki előre. A tapasztalatok szerint azonban az állami nyugdíj összege jelentősen alacsonyabb lehet az utolsó munkában töltött évek nettó jövedelménél. Minél hosszabb ideig takarékoskodik, minél nagyobb összeget tesz félre, annál inkább csökkenti a várható jövedelem kiesést. Csak becslések vannak arra, mennyit és milyen időszakon keresztül kellene kiegészítő nyugdíjra megtakarítani, hogy a teljes jövedelem kiesést elkerüljük. Az önkéntes nyugdíjpénztárban rugalmasan, változtatható módon és kevés időráfordítással el tudja kezdeni, majd növelni tudja megtakarításait.
A pénztártag egyéni számlájára történő tagdíjfizetés által nyugdíjcélú megtakarítását jelentős mértékű, 20%-os adójóváírással is kiegészítheti. Egy évben akár 100.000,-Ft is visszaigényelhető, amelyet 500.000,-Ft befizetéssel érhet el. Az 1956. január 1. előtt született személy esetében az összeg magasabb, 130.000,-Ft visszaigényelhető, 650.000,-Ft befizetése esetén. Az adóhatóság továbbra is az Ön által az adóbevallásában megjelölt pénztári számlára utalja az adójóváírást, amelynek teljes összege a fedezeti tartalékba kerül. Ez azt jelenti, hogy a visszautalt adókedvezmény - költséglevonás nélkül - az Ön megtakarítását növeli. A kedvezmények révén a pénztártag nagyobb megtakarítást halmozhat fel.
MUNKÁLTATÓI HOZZÁJÁRULÁS
A munkáltató havonta, személyenként a minimálbér 50%-ig (2012-ben 46.500,- Ft) kedvezményes adózási feltételek mellet (a juttatott összeg 1.19- szerese után 16% SZJA és 10% EHO, összesen 30,94% közteher megfizetésére köteles a munkáltató) munkáltatói hozzájárulást adhat dolgozójának.
A kedvezményesen adható értékhatárt meghaladó rész esetében összesen 51,17% (a juttatott összeg 1.19- szerese után 16% SZJA és 27% EHO) közteher fizetési kötelezettsége van a munkáltatónak.
A tagot a munkáltatói hozzájárulás után nem terheli adó, járulék, de adókedvezmény sem illeti meg.
Munkáltatói befizetés esetén (pl munkáltatói hozzájárulás, saját tagi befizetés bérből történő levonása és továbbítása) a könyvelésnek minden esetben utalásonként tagdíjlistára, adatszolgáltatásra van szükségegünk.Ez alapján könyvelődik le a pénztártagok egyéni számlájára az egyes tagoknak utalt összeg. A tagdíjlistának, adatszolgáltatásnak tartalmazni kell a munkavállaló nevét, adóazonosító jelét, munkáltatói juttatás összegét, ha van akkor az egyéni fizetés összegét. Kérjük hogy adat szolgáltatást az címre szíveskedjenek megküldeni.
EGYÉNI BEFIZETÉSEK KEDVEZMÉNYE jövedelemkorlát nélkül
A pénztártag egyéni számlájára történő tagdíjfizetés által nyugdíjcélú megtakarítását jelentős mértékű, 20%-os adójóváírással is kiegészítheti.
Egy évben akár 100.000,-Ft is visszaigényelhető, amelyet 500.000,-Ft befizetéssel érhet el. Az 1956. január 1. előtt született személy esetében az összeg magasabb, 130.000,-Ft visszaigényelhető, 650.000,-Ft befizetése esetén. Az adóhatóság továbbra is az Ön által az adóbevallásában megjelölt pénztári számlára utalja az adójóváírást, amelynek teljes összege a fedezeti tartalékba kerül. Ez azt jelenti, hogy a visszautalt adókedvezmény - költséglevonás nélkül - az Ön megtakarítását növeli. A kedvezmények révén a pénztártag nagyobb megtakarítást halmozhat fel.
Felhívjuk figyelmét, hogy a munkáltatói hozzájárulás után nincs lehetőség adókedvezmény igénybevételére.
Önkéntes nyugdíjpénztári Ügyfeleink részére az adóigazolást, a befizetést követő év február 15-ig kell kiállítani. Az adóigazolást tagjaink részére postai úton megküldjük. Felhívjuk szíves figyelmüket, hogy az adóigazolást az adóbevallásához nem kell csatolni, azt Önnek a törvényi előírás szerint meg kell őrizni.
Az önkéntes nyugdíjpénztári egyéni befizetések adókedvezménye - más SZJA kedvezményekkel ellentétben - NINCS jövedelemkorláthoz kötve.
Javasoljuk, hogy anyagi lehetőségeinek függvényében éljen az egyéni befizetés lehetőségével, gondoskodjon nyugdíjas éveiről időben!
Aki kimarad az sajnos lemarad!
Befizetéseit az MKB Nyugdíjpénztár Önkéntes számlájára teljesítheti: MKB 10300002-20381501-00003285 Kérjük, hogy befizetésénél tüntesse fel nevét, pénztártagi azonosítóját vagy adóazonosító jelét!
Az önkéntes kölcsönös nyugdíjpénztárakba és egészségpénztárakba befizetett tagdíj után együttesen maximum 120.000 Ft-ról (azoknak, akik 2020 január 1-e előtt érik el az öregségi nyugdíjkorhatárt 150.000 Ft-ról) lehet rendelkezni.
Az egyéni befizetések után járó adókedvezmény nincs jövedelemkorláthoz kötve.
Választható befektetési csomagok
A pénztár a számlákra érkező befizetéseket és a hozamot mint kollektív befektetés kezeli, tehermentesítve a tagokat az ezzel kapcsolatos feladatoktól. A tagoknak lehetőségük van választani különféle más-más kockázatot megtestesítő befektetési csomagok (portfóliók) között.
A legkisebb kockázatú befektetés a kiszámítható portfolió, mert a teljes vagyont bankbetétbe fekteti be. A másik három portfolióban nagyobb a kockázatosabbnak tekinthető, de hosszabb távon nagyobb hozammal kecsegtető részvények aránya. Az MKB Nyugdíjpénztár célja azonban még a legdinamikusabb csomagban is, hogy a biztonságot jelentősen ne kockáztassa, így a növekedési portfolióban is a részvények aránya 30% alatt marad.
Adómentes hozam
A nyugdíjpénztárban elért hozam szja és kamatadó mentes. A hozam adómentes felvételére a belépéstől számított 10 év lejártát követően van lehetősége. Az első kifizetést követően három évente újra igénybe vehető.
Anyagi segítség a nyugdíjas évek előtt
Ha a tagnak szüksége nyílik nyugdíjkorhatár elérése előtt anyagi segítségre, a pénztár is két formában áll rendelkezésére. Egyik a pénztár által nyújtott tagi kölcsön 3 éves tagsági viszony után, mely 1 éves lejáratú, a számlájának 30%-a erejéig veheti igénybe. (lásd még Tagi kölcsön)
A Tagi lekötés a másik lehetőség, hogy a Pénztártag nyugdíjpénztári számláján lévő összeg legfeljebb 50%-át lekötheti, banki fedezetként felajánlhatja. A lekötött összeg dupláját zárolja a nyugdíjpénztár a Péntzártag számláján. A lekötést a 10 éves várakozási idő, vagy a nyugdíjkorhatár elérése után lehet kezdeményezni. (lásd még Tagi lekötés)
Örökölhetőség szabadon
Az egyéni számlán felhalmozott megtakarítás adó- és illetékmentesen örökölhető A tag kedvezményezettet jelölhet meg az Önkéntes Nyugdíjpénztárba történő belépés során, vagy a tagsági jogviszony alatt bármikor. A korábban megjelölt kedvezményezetteket a Pénztártag a tagsági jogviszony fennállása alatt bármikor módosíthaja. Kedvezményezett megadásához vagy módosításához kattintson ide.
Amennyiben a Pénztártag haláláig nem jelölt kedvezményezettet, a törvényes örökös válik automatikusan a kedvezményezetté. Ha a Tagnak a törvényes öröklés rendje szerint természetes személy örököse nincs, akkor az öröklés alá eső összeg a Pénztár fedezeti tartalékát illeti meg.. Elhalálozás esetén az egyéni számla a kedvezményezett(ek), kedvezményezett jelölés hiányában a törvényes örökösök részére kerül kifizetésre. Fontos, hogy ha a nyugdíjas tag járadékot kér a pénztártól és időközben meghal, a még hátralévő, ki nem fizetett járadék összege is az örökösé/kedvezményezetté lesz.
Járadékszolgáltatás
A tag a nyugdíjszolgáltatást járadék formájában is igényelheti a pénztártól. A pénztár által nyújtott járadék további előnyöket nyújt a tagnak. Havonta rendszeres jövedelemkiegészítést kap adómentesen, a még ki nem fizetett járadék további hozamot termel számára, valamint a járadékkifizetés lejárta előtti halála esetén a maradék összeget az örökösök/ kezdvezményezett megörökli, adó- és illetékmentesen.