T Á J É K O Z T A T Ó
a magánnyugdíjpénztárral és az MKB Nyugdíjpénztár Magán Ágáról kapcsolatos legfőbb tudnivalókról

Mint közismert a magánnyugdíjpénztári tagoknak 2012. március 31-ig dönteniük kell: maradnak magánnyugdíjpénztári tagok, vagy visszalépnek a társadalombiztosítás rendszerbe a TB-be.
Az MKB Nyugdíjpénztár honlapján (www.mkbnyp.hu) folyamatosan feltesszük a legfrissebb információkat. Az alábbiakban igyekeztük összefoglalni a jelenlegi tudásunk alapján a legfontosabb információkat:

Néhány fontos tudnivaló a TB rendszerbe VISSZALÉPŐK számára:

A magán-nyugdíjpénztári tagoknak 2012. március 31-ig van lehetősége visszalépni a társadalombiztosítási nyugdíjszolgáltatási nyugdíjrendszerbe. A visszalépő tagoknak 2012. március 31-ig írásban kell nyilatkozniuk visszalépési szándékukról a Pénztár honlapjáról letölthető, illetve az ügyfélszolgálatokon beszerezhető formanyomtatvány kitöltésével. A társadalombiztosítási rendszerbe visszalépő tagok tagsági jogviszonya 2012. május 31-vel szűnik meg.
A visszalépő tagok vagyonát a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapnak kell átadni.
A tb-be visszalépő tag a tagdíj-kiegészítésről és a reálhozamról az alábbiak szerint rendelkezhet:

• adómentesen felveheti, vagy
• az összeg jóváírását kérheti az önkéntes nyugdíjpénztárnál vezetett tagi számláján (ekkor az összeg után 20%-os max. 300.000 Ft adókedvezményben részesülhet),
• vagy a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számlájára kérheti.
  (A tagdíj-kiegészítés és a reálhozam adómentes felvételéről, illetve az önkéntes nyugdíjpénztárba kérés esetén járó 20 % adókedvezményről szóló törvényt a Parlament elfogadta, a törvény - a hamarosan várható - kihirdetése után hatályba lép.)

Felhívjuk ezúton is szíves figyelmüket, hogy a reálhozam a megtakarításon elért hozam és az infláció különbsége, az összeg tehát nem azonos a számlaértesítőben feltűntetett hozam összegével. A tagi kifizetés összege a 2012. május 31-ei árfolyam alapján állapítható meg, kifizetésére ezen időpontot követően kerül sor. Mivel a számlaegyenleg és ezzel együtt a reálhozam értéke is ki van téve a folyamatos árfolyammozgásoknak, azok összege jelentős mértékben változhat.

A visszalépő tagok (vagyis azok, akik 2012.03.31-ig nyilatkoztak a visszalépésről) 2012. május 31-ig írásban rendelkezhetnek a tagi kifizetésről. Amennyiben a tb-be visszalépő tag 2012. május 31-ig nem rendelkezik a tagi kifizetésről, azt a pénztár a tag társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számlájára utalja át.

Néhány fontos tudnivaló a magánnyugdíjpénztári rendszerben MARADÓK számára:

A magánnyugdíjpénztári tagok, csakúgy, mint azok, akik nem tagok, kötelesek bruttó bérük 10%-át nyugdíjjárulékként a Nyugdíjbiztosítási Alapba befizetni, valamint a foglalkoztató és a biztosított egyéni vállalkozó által fizetendő munkáltatói nyugdíj-hozzájárulás 24 százaléka is a társadalombiztosítási rendszerbe kerül. Ezzel megszűnt az a korábbi lehetőség, hogy a magán-nyugdíjpénztári tagok nyugdíjjárulékuk egy részét a társadalombiztosítási nyugdíjrendszer helyett a magánnyugdíjpénztárba fizethessék. Magánnyugdíjpénztári tagság fenntartása esetén a tag egyéni elhatározása, illetve a pénztári közgyűlési határozat minimumtagdíja szerint teljesíthet befizetést.

Arra a kérdésre, hogy kaphatnak e majd 100%-os állami nyugdíjat a maradó tagok, a következő mondható el: "A Magyarország gazdasági stabilitásáról szóló 2011. évi CXCIV törvényben hozott, magán-nyugdíjpénztári tagsággal kapcsolatos jogszabályi változásokat követően állami nyugdíjjogosultságot szerez az is, aki magán-nyugdíjpénztári tag marad. A Nemzetgazdasági Minisztérium többször is megerősítette, hogy teljes, 100%-os állami nyugdíjat kapnak a magánpénztári tagok is, de a törvény jelenlegi szövege szerint egyelőre a maradóknak csak 75%-os jogosultság jár."

Az üzemeltetéssel kapcsolatos kiadásokat a pénztárak a befizetett tagdíjakból levont költségekből fizethetik. 2012. január 1-jétől a pénztáraknak bevétel (tagdíj és működési bevétel) nélkül kell a jogszabályi megfelelést biztosítani, a tagokat kiszolgálni. Pénztárunknak van elegendő működési tartaléka, de hosszú távon csak a tagok működési hozzájárulásával tud működni. A hozzájárulás mértékéről, a hosszú távú stratégiáról - a maradó tagság bevonásával- a következő Közgyűlésen tudunk dönteni.

Előzetes tájékoztatás az MKB Nyugdíjpénztár 2012. májusi közgyűléséről

• A magánnyugdíjpénztárakra vonatkozó szabályozási környezet legutóbbi változásaira is tekintettel az MKB Nyugdíjpénztár a tagság széleskörű bevonásával kívánja előkészíteni az MKB Nyugdíjpénztár Magán Ágának stratégiáját, a hosszú távú működéssel kapcsolatos közgyűlési döntést.
• A jelenlegi szabályozási keretek között a hosszú távú működéshez elengedhetetlen a tagság működési hozzájárulása. Ugyanakkor a működési hozzájárulás javasolható mértéke nagymértékben függ majd attól, hogy a TB-be való visszalépési folyamat lezárulása után hányan maradnak az MKB Nyugdíjpénztár Magán Ágának tagjai, illetve esetleg hányan lépnek át az MKB Magán Ágba a megszűnő pénztárakból.
• Az MKB Nyugdíjpénztár Magán Ágának napi működése biztosított, a Pénztár a jelenlegi jogi keretek között közel 2 évre elegendő működési tartalékkal rendelkezik. Ez lehetővé teszi, hogy ne kelljen elhamarkodott döntést hozni, hanem időt biztosít a hosszú távú stratégia lehetséges alternatíváinak részletes kidolgozására, s ennek a közgyűlésen - a tagság bevonásával történő - eldöntésére.

Bárhogy is döntenek, a jövőbeni nyugdíjak kiegészítésére továbbra is kiemelkedően jó és szükséges megoldás az önkéntes nyugdíjpénztári tagság. Minél korábban, akár kisebb összegekkel, kezdi el az öngondoskodást, annál nagyobb biztonságot szerezhet. Amennyiben visszalép az állami nyugdíjrendszerbe, javasoljuk, hogy reálhozamát és tagdíj kiegészítését utalja önkéntes nyugdíjpénztárába, hiszen azt az állam a fentiekben is leírt adókedvezménnyel támogatja.

Amennyiben még nem tag, engedje meg, hogy figyelmébe ajánljuk az MKB Nyugdíjpénztár Önkéntes Ágát, amelynek hosszú távú, alacsony kockázatú, konzervatív befektetései révén és válaszható portfóliós rendszerének köszönhetően biztosítja az időskor anyagi biztonságát és a megszokott életszínvonal megőrzését. Önkéntes águnkról részletes információkat honlapunkon olvashat: www.mkbnyp.hu  

Budapest, 2012. március 29.

MKB Nyugdíjpénztár

Korábbi információk:

A Parlament által 2011. február 28-án  elfogadott és 2011. március 4-én  kihirdetett 2011. évi XIII. törvény a A Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alappal, valamint a szabad nyugdíjpénztár-választás lebonyolításával összefüggő törvények módosításáról szerint az állami nyugdíjrendszerbe (TB-be) visszalépő volt magánnyugdíjpénztári tagok teljes vagyonát a magánnyugdíjpénztáraknak egy lépésben - a 2011. május 31-i állapotnak(árfolyamoknak) megfelelően - június 12-ig kell átadniuk a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapnak.

A kihirdetést követő 8. napon majd hatályba lépő jogszabály szerint a volt magánnyugdíjpénztári tagokat megillető reálhozamot, és tagdíj-kiegészítést egységesen a május 31-i állapotnak megfelelően kell majd a nyugdíjpénztáraknak kiszámolni. Mivel a visszalépők vagyona teljes egészében átadásra kerül, a reálhozamot és a tagdíj-kiegészítést a pénztáraknak vissza kell kérniük a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alaptól. A visszaigénylésre a pénztáraknak 2011. július 20-ig van lehetőségük.

A volt tagok felé a reálhozam és a tagdíj-kiegészítés kifizetését a pénzt megérkezése után tudják teljesíteni, ebből kiindulva a magánynyugdíjpénztárak - a PSZÁF által későbbiekben jóváhagyandó ütemterv szerint - várhatóan augusztusban kezdik meg a reálhozam és a tagdíj-kiegészítés kifizetését.

A pénztárak a reálhozam és tagdíj-kiegészítés kifizetését a volt pénztártagok döntésének megfelelően fogják végrehajtani. Amennyiben erről a pénztártagok nem rendelkeznek, az összeget a volt pénztártag lakcímre kiküldik. Abban az esetben, ha átvétel hiányában a pénz visszaérkezik a pénztárakhoz, az összeget haladéktalanul továbbutalják a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapnak.

Budapest, 2011. március 1.

Tisztelt Volt Pénztártagjaink!

Ezúton felhívjuk szíves figyelmüket, hogy akik visszaléptek a magánnyugdíjpénztárból a TB-be, a reálhozamról és a tagdíj-kiegészítésről adandó nyilatkozatuk leadására a 2011. február 28-i határidő csak ajánlott időpont, utána is fogadjuk az eredeti aláírással ellátott rendelkezéseket.

Azon tagjainkat, akiktől március közepéig nem kapunk rendelkező nyilatkozatot, március végéig levélben szólítjuk fel a nyilatkozat megtételre.
Amennyiben levelünk kézhezvételét követő 30 napon belül sem nyilatkoznak, úgy a részükre járó reálhozamot és tagdíj-kiegészítést - a jogszabályi előírásoknak megfelelően - a Pénztár által nyilvántartott lakcímre postán megküldjük.
Abban az esetben, ha a kiutalt összeg - átvétel hiányában - visszaérkezik hozzánk, a törvény szerint kötelesek leszünk azt haladéktalanulaz Állami Nyugdíjbiztosítási Alapba átutalni. Ezt követően nincs arra lehetőség, hogy a tag saját részre történő teljesítést kérjen.

A jogszabály nem írja elő nyilatkozat formáját, ez akármilyen formában megtehető, könnyítésként azonban az MKB Nyugdíjpénztár által készített nyomtatványt itt is letölthető.

Az alkalmat felhasználva újból felhívjuk figyelmet arra lehetőségre, mely szerint a magánnyugdíjpénztári tagság alatt felgyülemlett reálhozam és tagdíj-kiegészítés utalását az állam jelentős adókedvezménnyel támogatja abban az esetben, ha azt önkéntes nyugdíjpénztári számlájára kérik.
Ez azt jelenti, hogy 20% adókedvezmény jár maximum 300.000 Ft összegig - azaz 1,5 millió Ft reálhozam és tagdíj-kiegészítés esetén - az önkéntes nyugdíjpénztárba, az egyéni befizetésre járó adókedvezményen felül.

Ajánljuk, hogy éljenek a lehetőséggel! Amennyiben még nem tagunk, javasoljuk, lépjenek be az MKB Nyugdíjpénztár Önkéntes Ágába!

2011. február 28.

Tisztelt Pénztártagjaink!

Az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság előzetes tájékoztatása szerint az MKB Nyugdíjpénztár Magán Ágában az országos átlagnál jóval magasabb arányban, összesen 3279 döntöttek a maradás mellett. 

A Nyugdíjpénztár ügyvezetése minden maradónak személy szerint köszöni hűségüket. Az MKB Nyugdíjpénztár mindent megtesz annak érdekében, hogy megszolgálja az ismételten kapott bizalmat.

A TB-be visszalépő volt tagjaink számára ezúton is újból megerősítjük, hogy velük korrekt módon, a jogszabályok messzemenő betartásával, a lehető leghamarabb kívánunk elszámolni.

Az öngondoskodás fontosságára ezúton is felhívva a figyelmet, szeretettel várjuk Őket is az MKB Nyugdíjpénztár Önkéntes Ágába, s bízunk benne, hogy mind többen kérik reálhozamukat és tagdíj-kiegészítésüket az MKB Nyugdíjpénztárba vezetett számlájukra.

Budapest, 2011. február 9.

Tisztelt Pénztártagjaink! Tisztelt Volt Pénztártagjaink!

A vonatkozó törvény szerint - néhány speciális esetet leszámítva - 2011. január 31-ig lehetett dönteni a pénztári tagságról. Az alábbiakban tájékoztatjuk a legfontosabb aktuális tudnivalókról.

I. Információk a magánnyugdíjpénztári rendszerben maradók részére

Az MKB Nyugdíjpénztár magán ága ezúton is köszöni valamennyi magánnyugdíjpénztári rendszerben maradó tagjának a bizalmat. Jelen pillanatban még nem tudjuk, hogy pontosan hányan maradtak tagjaink, erről a későbbiekben tudunk információt szolgáltatni, de Pénztárunk mindent elkövet annak érdekében, hogy a továbbiakban is - tagjai teljes megelégedésére - megfelelően tudjon működni.

Ezúton is kérjük a magánnyugdíjpénztári tagságot választó Tisztelt Tagjaink közül azokat, akik eddig még nem tették, hogy a későbbi egyeztetés érdekében lehetőség szerint tájékoztassák Pénztárunkat a maradásról. A nyilatkozat másolatát faxon (06 1 268-8416) vagy beszkennelt formában e-mailen küldjék el a e-mail címre.

II. Információk az állami nyugdíjrendszerbe visszalépők részére

Mindenekelőtt sok sikert kívánunk azon volt tagjainknak is, akik az állami rendszerbe történő visszalépés mellett döntöttek.
Tájékoztatjuk Önöket, hogy a jogszabály értelmében a Pénztár 2011. 04. 15-ig ütemtervet állít össze a Tb-be visszalépőkkel történő elszámolására, majd ezt benyújtja jóváhagyásra a PSZÁF-hez. A Pénztár a PSZÁF által jóváhagyott ütemterv szerint fog elszámolni a TB-be visszalépett volt tagjaival, illetve az Államot képviselő Állami Adósságkezelő Központtal. Az elszámolások várhatóan június közepén kezdődnek és több hónapon keresztül fognak tartani.

Engedjék meg, hogy ezúton hívjuk fel szíves figyelmüket arra lehetőségre, mely szerint a magánnyugdíjpénztári tagságuk alatt felgyülemlett reálhozam és tagdíj-kiegészítés utalását az állam jelentős adókedvezménnyel támogatja abban az esetben, ha azt önkéntes nyugdíjpénztári számlájukra kérik.
Ez azt jelenti, hogy 20% adókedvezmény jár maximum 300.000 Ft összegig - azaz 1,5 millió Ft reálhozam és tagdíj-kiegészítés esetén - az önkéntes nyugdíjpénztárba, az egyéni befizetésre járó adókedvezményen felül. Javasoljuk, hogy éljenek a lehetőséggel!
A reálhozamról és tagdíj-kiegészítésről szóló nyilatkozatot, valamint az MKB Nyugdíjpénztár önkéntes nyugdíjpénztári ágába történő belépéshez szükséges formanyomtatványokat itt megtalálja.

III. Önkéntes nyugdíjpénztár - a nyugodt jövőért

Fontos tudnivaló, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás optimális megoldást nyújt azok számára, akik hosszú távú nyugdíjcélú megtakarításra és tudatos öngondoskodásra törekednek.
Amennyiben esetleg még nem tagok, vagy nem az MKB Nyugdíjpénztárban tagok, szeretettel várjuk tagjaink sorában a teljes körű öngondoskodás érdekében.
Ne felejtsék: az önkéntes nyugdíjpénztár nem csak nyugdíjcélú megtakarítás, hanem adókedvezménnyel támogatott, kedvező hozamot ígérő, alacsony költséget tartalmazó befektetési/megtakarítási forma is. Az MKB Nyugdíjpénztrá Önkéntes Ágáról szóló rövid tájékoztató anyagunkat itt találja.

A teljes körű öngondoskodás érdekében szeretettel várjuk önkéntes nyugdíjpénztári tagjaink körében mind a magánágban maradó, mind az állami rendszerbe visszakerülő tagjainkat!

2011. február 1.

***

RENDKÍVÜLI TÁJÉKOZTATÁS
A magánnyugdíjpénztári tagság és a Pénztár további működését érintő CLIV. számú törvényről, valamint a törvény végrehajtására megjelent 297/2010 (XII.23.) számú Kormányrendeltről

(Frissítve: 2010. december 28.)

Az Országgyűlés 2010. december 13-án elfogadta és december 22-én kihirdetésre került a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapról, és a szabad nyugdíjpénztár-választás lebonyolításával összefüggő egyes törvénymódosításokról szóló CLIV számú törvény. (A törvény teljes szövegét, a törvény által módosított magánnyugdíjpénztári törvény 2011. január 1-től hatályos verzióját, valamint a végrehajtás egyes szabályait tartalmazó Kormányrendeletet szíves tájékoztatásul itt közöljük). A tájékoztatóban idézőjelben szereplő részek a Kormányrendelet szövegrészletei.

A törvény 2011. január 31-ig megteremti minden nyugdíjpénztár tagnak a lehetőséget, hogy nyilatkozzon az illetékes nyugdíjbiztosítási szervnél a magánnyugdíjpénztári tagsági viszonya fenntartásáról, függetlenül attól, hogy pályakezdőként, tehát kötelezően, vagy önkéntesen lett pénztártag.

A legfontosabb tudnivalók a következők:

Létrejön a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alap, öt tagú irányító testülettel. Működésére és gazdálkodására vonatkozó szabályokat Kormányrendelet rögzíti majd. Az Alapnak kell majd átadni a magánnyugdíjpénztárakból befolyt összegeket. Az Alap kezelője az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) lesz, működését és gazdálkodását az Állami Számvevőszék ellenőrzi. A magánnyugdíjpénztárakat továbbra is a PSZÁF felügyeli.

A pénztári hozamgarancia ugyan megmarad, de ezt csak a Pénztárak Garancia Alapja garantálja, az Alap mögött korábban meglévő állami garancia (központi költségvetés által) megszűnik. A Garancia Alap meglévő forrásainak arányos részét a TB-be visszalépők átviszik a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapba.

I. A továbbra is MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁRI TAGSÁGOT VÁLASZTÓKRA a következők vonatkoznak:

• személyesen nyilatkozatot kell tenniük 2011. január 31-ig azoknak, akik magánnyugdíjpénztári tagok kívánnak maradni a jövőben is. A nyilatkozatot bármelyik nyugdíjbiztosítási igazgatóságnál, vagy Nyugdíjfolyósító Igazgatóságnál, vagy az Országos Nyugdíjfolyósító Főigazgatóságnál lehet megtenni. A nyilatkozatban fel kell tüntetni a nevet, lakhelyet, a társadalombiztosítási azonosítót, illetve a magánpénztár nevét. A nyilatkozatot a tagnak öt napon belül a foglalkoztatónak is meg kell küldenie.
• Jogszabály nem írja elő, de a későbbi egyeztetések szempontjából megkönnyítené a Pénztár helyzetét, ha a maradásról már nyilatkozottak a Pénztár részére is megküldenék a nyilatkozat másolatát, vagy elfaxolnák. (06 1 268-84-16) Akinek van lehetősége a beszkennelt nyilatkozatot elküldheti a e-mail címre is.
• A tartósan külföldön tartózkodók a nyilatkozatot a külképviseleteken is megtehetik;
• Mozgásukban korlátozottak 2011. január 21-ig írásban kérhetik a nyugdíjbiztosítási igazgatási szervtől a helyszíni nyilatkozattételi lehetőséget.

Akik pénztártagok maradnak, azok esetében

• 2011. december 1. napját követően a 10%-os nyugdíjjárulék a pénztártag magánnyugdíjpénztári számlájára kerül átutalásra;
• a 2010. október 1. -2011. november 30. közötti időszak (amikor a tagdíj a TB-be kerül befizetésre) alapján a TB szolgálati időszak úgy lesz megállapítva, mintha a 14 hónap alatt csak a TB-ben lett volna tagsági jogviszony, azaz a tagdíj kiesés nem készpénzben, hanem magasabb nyugdíjjal lesz kompenzálva.
• a pénztártag szolgálati ideje 2011. 12. 01. után a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben nem gyarapodik, és az ezt követően szerzett keresetük, jövedelmük a társadalombiztosítási nyugellátások megállapítása során nem vehető figyelembe. A pénztártagok ugyanakkor a szociális igazgatásról és szociális ellátásokról szóló törvény 32. §-ában meghatározott feltételek szerint az időskorúak járadékára jogosultak maradnak.
  (Azért ettől az időponttól, mert 2011 decemberéig, 14 hónapon át az összes nyugdíjjárulék az államé, azé is, aki végül magánnyugdíjpénztári tag marad, tehát erre az időszakra mindenki teljes értékű állami nyugdíjjogosultságot szerez.)
• A magánnyugdíjpénztárak 2011 januárjától működésre legfeljebb a befizetések 0,9 százalékát költhetik, a vagyonkezelés díj 0,2 százalék lehet.

II. Az állami nyugdíjrendszerbe VISSZALÉPŐKRE a következők vonatkoznak:

• A visszalépéssel kapcsolatban nem kell semmilyen nyilatkozatot adniuk.
• A tag magánnyugdíjpénztári tagsági jogviszonya 2011. március 1. napjával megszűnik és automatikusan visszakerül az állami nyugdíjrendszerbe.
• A visszalépéssel a személy lemond a magánpénztárban eddig felhalmozott vagyonáról és a jövőben csak a TB-ből kap majd nyugdíjat az eddigi magánpénztári időszakára is, a nyugdíjba vonuláskor aktuális nyugdíjszabályozás szerint.
• A hozamból az inflációt meghaladó rész (reálhozam) és a tagdíj-kiegészítés (továbbiakban együtt felvehető rész) az állami rendszerbe történő visszalépés esetén három féle módon vehető igénybe:
  1. a tag egy összegben adómentesen felveheti a pénztártól;
  2. átutaltathatja önkénes kölcsönös nyugdíjpénztári számlájára. Az átutalt összeg nem csak teljes adómentességet élvez, hanem a személy az átutalt összeg 20%-át, de maximum 300 ezer Ft-ot visszaigényelhet az szja-jából az önkéntes nyugdíjpénztárába, a 2011. évről adott bevallásában (2012. évben). A visszaigényléshez az önkéntes nyugdíjpénztár ad adóigazolást (2012. 02. 15-ig), a visszaigénylésnél az SZJA tv 44/A-44/C §-ai a mérvadóak;
  3. kéri a TB-ben létrejövő egyéni számláján annak jóváírását.
• A felvehető részről szóló döntéséről a tagnak írásban kell tájékoztatnia a pénztárát, lehetőleg 2011. február 28-ig. Az MKB Nyugdíjpénztár magánnyugdíjpénztári ágának TB-be visszalépő tagjai nyilatkozatot leadhatják az MKB fiókokban, megküldhetik írásban a Pénztárnak.
• Az írásos rendelkezéshez államilag előírt formanyomtatvány nincs. Jelenleg több olyan szakmai kérdésben kérjük az illetékesek állásfoglalását, ami egy pénztárunk által szerkesztett nyilatkozat pontos elkészítéséhez szükséges, így jelenleg nyomtatványt a rendelkezéshez nem áll módunkban biztosítani,
• A kormányrendelet a rendelkezés tartalmáról a következőket fogalmazza meg:"6. § (2) Ha a tag a visszalépő tagi kifizetések összegét egy összegben kívánja felvenni, meg kell jelölnie azt a bankszámlaszámot vagy címet, amelyre a visszalépő tagi kifizetések összegének átutalását, illetve kiutalását kéri. Ha a tag a visszalépő tagi kifizetések összegének önkéntes kölcsönös nyugdíjbiztosító pénztárnál vezetett tagi számláján történő jóváírását kéri, meg kell jelölnie az önkéntes kölcsönös nyugdíjbiztosító pénztár nevét, adószámát és a tag adóazonosító jelét."
• Ha a TB-be visszalépő tag nem rendelkezik írásban a Pénztárnak 2011. 02. 28-ig, akkor: "6.§ (3) ... a magánnyugdíjpénztár 2011. március 1-je és március 31-e között felkéri, hogy rendelkezzék a tagi kifizetés összegéről."
• "6.§ (4) Ha a volt tag a felhívás kézhezvételét követő 30 napon belül nem nyilatkozik, a magánnyugdíjpénztár a visszalépő tagi kifizetések összegét a lakcímére utalja ki. Az át nem vett és a magánnyugdíjpénztárhoz visszaérkezett összeget a magánnyugdíjpénztár - a volt tagnak társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számláján történő jóváírás érdekében - a Nyugdíjbiztosítási Alapnak utalja át."

A tagi kifizetések (reálhozam, tagdíj kiegészítés) várható ütemezésére a kormányrendelet előírásokat tartalmaz, azok alapján a következők várhatók, feltüntetve a kötelező előírásokat:

• A Pénztárat a rendelet szerint az Országos Nyugdíjbiztosítási Igazgatóság legkésőbb 2011. 03. 01-ig tájékoztatja a Pénztárban továbbra is tagnak maradó tagokról. Ez alapján tudja a Pénztár megállapítani, hogy kik azok a személyek (volt tagjaik), akik nem maradtak pénztártagok, hanem visszaléptek a TB-be.

• a Pénztár az előbbi ONYF értesítést követően "3. § (1) ...legkésőbb 45 napon belül
  a) megállapítja a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépő tagjainak számát, és
  b) a visszaléptetés végrehajtására ütemtervet készít."

• "3. § (2) Az ... ütemtervnek tartalmaznia kell a visszalépő tagi kifizetések, valamint az Államadósság Kezelő Központ Zrt.-nek történő eszközátadás ütemezését is. A magánnyugdíjpénztár az ütemtervét - az elkészítését követő 3 napon belül - jóváhagyásra megküldi a Felügyeletnek. A magánnyugdíjpénztár a visszaléptetést a Felügyelet által jóváhagyott ütemterv alapján folytatja le."

• "3. § (3) A társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépő taggal való elszámolás fordulónapja azon hónap utolsó napja, amikor az elszámolás az ütemterv alapján megtörténik."

• Az előbbiek alapján a Pénztár legkésőbb 2011. 04. 15-ig készít ütemtervet a Tb-be történő visszalépések elszámolására, a PSZÁF által jóváhagyott ütemterv szerint a tagokkal kapcsolatban elkészíti az elszámolásokat, majd a tagok részére az elszámolást követően 30 napon belül megküldi az elszámolásukat, számlaértesítőjüket, valamint a tagi visszafizetéseket teljesíti.

• Pénztárunknak érdeke, hogy a vonatkozó törvényekben, Kormányrendeletben rögzített feladatokat szabályszerűen és a lehető leggyorsabban végrehajtsa. A tagi kifizetések számbavételénél, számításánál jelenleg még értelmezési problémái vannak a pénztáraknak. Ennek eldöntése fontos, mert az elszámolás során a Pénztárnak kötelessége a jogszabályok tévedésmentes alkalmazása, sem a tagnak, sem az Államnak nem okozhat a Pénztár kárt. A tagi elszámolások elkészítéséig a Pénztárak a felmerült problémákat tisztázni fogják és a PSZÁF útmutatása alapján fognak eljárni.

Fontos: mint az előbbiek szerint látható a felvehető rész kifizetése nem most történik, hanem a PSZÁF által jóváhagyott ütemterv szerint, várhatóan 2011. április közepétől. Az egyértelmű: a tagsági jogviszony 2011. március 1-jével szűnik meg, előtte biztosan nem indítható a kifizetés).
A felvehető részből a tagi kiegészítés már most is jól meghatározható, de a reálhozam nem. Mindenekelőtt tudni kell, a reálhozam nem egyenlő az eddig publikált (nominális nettó) hozammal, ennél (az infláció mértékével) kisebb összeg, és folyamatosan változik. Végső mértéke csak az elszámolás napjával lesz meghatározható. (Jelenleg még a számítási metodika sem teljesen egyértelmű számunkra, s a reálhozamot a pénz- és tőkepiaci folyamatok az utolsó napokban is jelentősen módosíthatják.)

Az állami nyugdíjrendszerbe visszalépő pénztártagok állami nyugdíjrendszerbe érkező befizetéseit nem lehet majd direkt módon örökölni. A törvény bevezeti az özvegyi járadék fogalmát, ennek kiszámítását egy későbbi kormányrendeletben szabályozzák majd. Az özvegyi járadékot csak az özvegyi nyugdíjra jogosult - mint az elhunyt biztosított különös jogutódja - jogosult. A törvény szerint a kettő közül csak az egyiket, a magasabbat kapja az örökös.

Mindezek alapján javasoljuk tagjainknak, hogy valamennyi körülmény - beleértve természetesen egyéni élethelyzetük - mérlegelésével hozzanak csak döntést pénztári tagságukról.

A törvény kapcsán ismételten megerősítjük a következőket:

• a tagjainktól eddig befolyt tagdíjakat és az eddig keletkezett hozamokat a jogszabályoknak megfelelően kezeljük, tartjuk nyilván tagjaink egyéni számláján ezt követően is; 
• a jóváírt összegek továbbra is tagjaink egyéni számláin gyarapodnak hozamokkal, függetlenül attól, hogy 2011. 12. 31-ig nem kerül sor tagdíj befizetésre. A hozamokra garanciát vállal a Pénztárak Garancia Alapja, amely biztosítja, hogy a teljes felhalmozási időszakra vonatkozóan a tagi befizetések az inflációval megegyező hozamot garantáltan megőrizzék; 
• valamennyi tagunk egyéni számlája biztonságban van, az egyéni számlák összességét kitevő tagi vagyon a vonatkozó jogszabályoknak megfelelő összetételű értékpapírokban van, az értékpapírok pedig ugyancsak a jogszabályoknak megfelelően eddig is és a továbbiakban is a letétkezelőnk (OTP Bank Nyrt) felelős őrzésében vannak; 
• a pénztártag egyéni számlája - a nyugdíjazás előtt bekövetkező halál esetén - a jogszabályok alapján továbbra is örökölhető; 
• a Pénztár rendelkezik olyan nagyságú működési tartalékkal, mely a 2011. végéig kieső működési bevétele ellenére a működés folyamatosságát teljes mértékben garantálja.

Végezetül ismételten megerősítjük, hogy a magánnyugdíjpénztári változások nem érintik sem az önkéntes nyugdíjpénztári, sem az önkéntes egészségpénztári rendszert. A magánnyugdíjpénztári rendszer módosítása éppen arra hívja fel mindenki figyelmét, hogy nincs alternatívája az öngondoskodásnak. Mindenkinek saját anyagi lehetőségeinek függvényében célszerű előtakarékoskodnia. Ennek egyik legkedvezőbb formája az önkéntes nyugdíjpénztár és az önkéntes egészségpénztár.

III. Öngondoskodás önkéntes nyugdíjpénztárral

A Kormány határozatban is megerősítette, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári rendszert fenn kívánja tartani és támogatni fogja. A jövőbeni nyugdíjak kiegészítésére továbbra is kiemelkedően jó és szükséges megoldás az önkéntes nyugdíjpénztári tagság. Minél korábban, akár kisebb összegekkel, kezdi el az öngondoskodást, annál nagyobb biztonságot szerezhet. Ha most vissza is lép az állami TB rendszerbe, javasoljuk, hogy reálhozamát és tagdíj kiegészítését utalja önkéntes nyugdíjpénztárába, hiszen azt az állam a fentiekben is leírt adókedvezménnyel támogatja.

Amennyiben még nem tag, engedje meg, hogy figyelmébe ajánljuk az MKB Nyugdíjpénztár önkéntes ágát, amelynek hosszú távú, alacsony kockázatú, konzervatív befektetései révén és válaszható portfóliós rendszerének köszönhetően biztosítja az időskor anyagi biztonságát és a megszokott életszínvonal megőrzését. (Az MKB Nyugdíjpénztár adószáma: 18079409-2-41, belépési nyilatkozat itt is letölthető. )

RENDKÍVÜLI KÖZLEMÉNY
(2010. november 25.)

Matolcsy György nemzetgazdasági miniszter 2010. november 24-i bejelentése alapján a magánnyugdíjpénztárból a TB rendszerbe történő visszalépésre a korábban elfogadott törvénnyel ellentétben 2010. december közepe és 2011. január 31. között nyílik majd meg a lehetőség.
A törvényjavaslat várhatóan a hét végén lesz a Parlament honlapján megtekinthető és 2010. december 15-én kerülhet elfogadásra, a pontos részletek ekkor kerülnek kihirdetésre. A további teendőkről Pénztárunk ezt követően tud bővebb tájékoztatást adni.
Javasoljuk Tisztelt Pénztártagjainknak, hogy a maradásról vagy a visszalépésről a törvény életbe lépése és a további pontos információk után döntsenek.
A korábban közölt Rendkívüli közleményekben és a Gyakori kérdésekben a visszalépésre vonatkozó legfontosabb tudnivalók várhatóan az új törvény elfogadását követően módosulnak majd, azok a hatályukat vesztik. Az új törvény(tervezet) ismeretében a legfontosabb információkról hamarosan tájékoztatjuk majd tagjainkat.

***

RENDKÍVÜLI TÁJÉKOZTATÁS
a törvények elfogadásáról

Budapest, 2010. október 27. 10:00

Tájékoztatjuk tisztelt tagjainkat, hogy a Parlament 2010. október 25-én, hétfőn elfogadta a magán nyugdíjpénztári befizetésekhez kapcsolódó törvénymódosítást, valamint a nyugdíjpénztár-választásról szóló törvényt. A törvények államfői aláírásra és kihirdetésre várnak, kihirdetésüket követő napon lépnek hatályba. A kihirdetett szöveget honlapunkon közzé fogjuk tenni a pontos megismerés érdekében.

A törvénytervezetek ismeretében a legfontosabb változások várhatóan a következők lesznek:

• a magánszemélyek béréből levont - 2010. november 1-je és 2011. december 31-e közötti időszakban esedékes magán nyugdíjpénztári tagdíj mértéke 0 százalék, ugyanezen időszakban a nyugdíjjárulék mértéke 9,5 százalék, így a jelzett időszakban tagjaink egyéni számlájára nem érkezik tagdíj. A 2010. évről szóló számlakivonat az október-december közötti bevallási időszak tagdíjrovatában 0 fog szerepelni, mert az októberi munkabérből már nem kerül utalásra a tagdíj, mivel ennek pénzügyi esedékessége már a 2010. november 1. utáni időszakra esik.

• a pályakezdők részére nem lesz kötelező a magán nyugdíjpénztári tagság, ugyanakkor önkéntesen, a magánnyugdíjpénztári rendszer előnyét elfogadva beléphetnek a magánnyugdíjpénztári rendszerbe;

• a magánnyugdíjpénztári tagok, amennyiben úgy döntenek, 2011. december 31-ig bármikor visszaléphetnek az állami nyugdíjbiztosítási rendszerbe;

• akik 2012. január 1-jét megelőzően vonultak nyugdíjba, és állami TB nyugdíjat kapnak és magán nyugdíjpénztári egy összegű szolgáltatásban is részesültek, ugyancsak ezen időtartamon belül kezdeményezhetik a nyugellátásuk módosítását ?tisztán" állami TB nyugdíjellátásra, amennyiben a magánnyugdíjpénztár részére az igénybevett egyösszegű szolgáltatás összegét visszafizeti, melyet a pénztár a Nyugdíjbiztosítási Alapba visszautal;

• a visszalépésre vonatkozóan Kormányrendelet állapítja majd meg az eljárási szabályokat, jelenleg ez a kormányrendelet még nem került kihirdetésre,

• a "vegyes" nyugellátás módosítására vonatkozóan az érintett személyek 2011. március 31-ig tértivevényes levélben kapnak tájékoztatást.

Két körülmény alapján tisztelt tagjainktól türelmet kérünk:

• a változások valamennyi részlete, valamint a végrehajtás pontos teendői nem ismeretesek még, különösen nem ismert a 14 havi tagdíjkiesés kompenzálásának módja. Jelenleg ténylegesen nem vethetők össze a magánnyugdíjpénztári tagság megtartásából valamint a a TB-be visszalépésből adódó előnyök/hátrányok;

• a TB-be történő esetleges visszalépés feltételei 2010. évben (novemberben-decemberben) ugyanolyanok, mint akár pl. az előírt végső határidő utolsó időszakában, azaz 2011. november-decemberben.

Mindezeket a körülményeket mérlegelve azt javasoljuk tagjainknak, hogy most még ne döntsenek. Várják meg a maradás/átlépés feltételeinek kihirdetését, s minden körülmény - beleértve természetesen egyéni élethelyzetük - mérlegelésével hozzanak csak döntést pénztári tagságukról.
Ehhez - csak úgy, mint 2009. őszén az 52 évnél idősebb pénztártagjaink esetében tettük, a feltételek részletes bemutatásával, az alternatívák hatásainak elemzésével - szakmai segítséget nyújtunk.

A törvények elfogadása kapcsán megerősítjük a következőket:

• a tagjainktól eddig befolyt tagdíjakat és az eddig keletkezett hozamokat a jogszabályoknak megfelelően kezeljük, tartjuk nyilván tagjaink egyéni számláján ezt követően is;

• a jóváírt összegek továbbra is tagjaink egyéni számláin gyarapodnak hozamokkal, függetlenül attól, hogy 2011. 12. 31-ig nem kerül sor tagdíj befizetésre. A hozamokra garanciát vállal a Pénztárak Garancia Alapja, amely biztosítja, hogy a teljes felhalmozási időszakra vonatkozóan a tagi befizetések az inflációval megegyező hozamot garantáltan megőrizzék;

• valamennyi tagunk egyéni számlája biztonságban van, az egyéni számlák összességét kitevő tagi vagyon a vonatkozó jogszabályoknak megfelelő összetételű értékpapírokban van, az értékpapírok pedig ugyancsak a jogszabályoknak megfelelően eddig is és a továbbiakban is a letétkezelőnk (OTP Bank Nyrt) felelős őrzésében vannak;

• a pénztártag egyéni számlája - a nyugdíjazás előtt bekövetkező halál esetén - a jogszabályok alapján továbbra is örökölhető;
• a Pénztár rendelkezik olyan nagyságú működési tartalékkal, mely a következő 14 hónap kieső működési bevétele ellenére a működés folyamatosságát teljes mértékben garantálja.

Minden új, közérdekű és végleges információt több csatornán keresztül is folyamatosan eljuttatunk tisztelt tagjainkhoz.

Végezetül ismételten megerősítjük, hogy a magán nyugdíjpénztári változások nem érintik sem az önkéntes nyugdíjpénztári, sem az önkéntes egészségpénztári rendszert. A magánnyugdíjpénztári rendszer módosítása éppen arra hívja fel mindenki figyelmét, hogy nincs alternatívája az öngondoskodásnak. Mindenkinek saját anyagi lehetőségeinek függvényében célszerű előtakarékoskodnia. Ennek egyik leg kedvezőbb formája az önkéntes nyugdíjpénztár és az önkéntes egészségpénztár.

Arra bíztatunk mindenkit, hogy éljen az önkéntes pénztárak kínálta biztonságos hosszú távú megtakarítás lehetőségével, növelje a pénztárakba történő egyéni befizetését.

RENDKÍVÜLI KÖZLEMÉNY!

A Kormány által az Országgyűlés elé terjesztett T/1378. számú törvényjavaslat szerint a 2010. november 1-je és 2011. december 31-e közötti időszakban esedékes magánnyugdíjpénztári tagdíj mértéke 0 százalék lesz. Amennyiben ezt a módosítást elfogadja a Parlament, akkor ismereteink szerint a magánnyugdíjpénztári tagok egyéni számlájára a következő 14 hónapban nem érkezik majd befizetés (tagdíj).

A tagok számlájára eddig beérkezett befizetéseket a vonatkozó jogszabályoknak megfelelően kezeli továbbra is a Pénztár, s a keletkező hozamokat az egyéni számlákon jóváírjuk. A Pénztár az elkövetkező 14 hónapban az eddig felhalmozott működési tartalékából biztosítani tudja a normál működésének feltételeit.

A megváltozott körülmények miatt, azonban a korábban meghirdetett belépési akciót a magánnyugdíjpénztári ágban kénytelenek vagyunk azonnali hatállyal befejezettnek nyilvánítani, azaz az október 18-a után beérkező belépési nyilatkozatok tulajdonosai részére már nem áll módunkban ajándékot adni. Az ezt megelőzően belépők új tagjainknak, amennyiben a kiírás egyéb feltételei teljesülnek az ajándékokat a vállaltaknak megfelelően eljuttatjuk.

A belépési akció az önkéntes nyugdíjpénztári ágban és az egészségpénztárban változatlan feltételek mellett folytatódik az eredetileg meghirdetett év végi határidőig.

Amennyiben bővebb információ áll rendelkezésünkre a magánnyugdíjpénztári változásokról, úgy erről a honlapunkon keresztül haladéktalanul értesítjük tagjainkat.

Budapest, 2010. október 17.
MKB Nyugdíjpénztár